RBI రెపో రేటు మీ హోమ్ లోన్ EMIని ఎలా మారుస్తుంది

2026-10-26న అప్‌డేట్ చేశాం

RBI రెపో రేటు మార్చిందనే వార్త తరచుగా "మీ EMI పెరుగుతుంది" లేదా "మీ EMI తగ్గుతుంది" అనే మాటతో ముగుస్తుంది. రెపో రేటు మార్పు మీ లోన్‌కు ఎలా చేరుతుందో ఇక్కడ చూద్దాం.

రెపో రేటు అంటే ఏమిటి

రెపో రేటు అంటే రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా బ్యాంకులకు స్వల్పకాలానికి అప్పు ఇచ్చే రేటు. ఇది తక్కువగా ఉంటే బ్యాంకులకు డబ్బు చౌక, అవి మీకు తక్కువ రేటుకు ఇవ్వగలవు. ఎక్కువగా ఉంటే అప్పు అన్ని చోట్లా ఖరీదవుతుంది. ధరలను, వృద్ధిని అదుపులో ఉంచడానికి RBI దీన్ని మారుస్తుంది. 2026 అక్టోబర్ నాటికి ఇది 5.50%. 2014 నుంచి ప్రతి మార్పును మా రెపో రేటు చరిత్ర పేజీలో చూడవచ్చు.

మీ లోన్ దీన్ని ఎందుకు అనుసరిస్తుంది

2019 అక్టోబర్ నుంచి కొత్త ఫ్లోటింగ్ రేటు హోమ్ లోన్లను బ్యాంకులు బాహ్య బెంచ్‌మార్క్‌కు లింక్ చేయాలి. చాలావరకు రెపో రేటునే ఎంచుకుంటాయి. అప్పుడు మీ లోన్ రేటు అంటే రెపో రేటు ప్లస్ స్ప్రెడ్ అనే స్థిరమైన మార్జిన్. ఉదాహరణకు, రెపో రేటు 5.50%, మీ స్ప్రెడ్ 3.00% అయితే మీరు 8.50% కడతారు.

రెపో రేటు 0.25% మారితే, మీ రేటు కూడా 0.25% మారుతుంది. మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మారడం వంటి కారణంతో బ్యాంక్ మార్చితే తప్ప స్ప్రెడ్ అలాగే ఉంటుంది.

బ్యాంకులు కనీసం మూడు నెలలకు ఒకసారి రేటును రీసెట్ చేయాలి. కాబట్టి మార్పు మీకు చేరడానికి గరిష్టంగా ఒక త్రైమాసికం పట్టవచ్చు. రీసెట్ తేదీ కోసం మీ లోన్ ఒప్పందం చూడండి.

MCLR లేదా బ్యాంక్ బేస్ రేటుకు లింక్ అయిన పాత లోన్లు నెమ్మదిగా మారతాయి, తరచుగా ఏడాదికి ఒకసారి. చిన్న ఫీజు కట్టి రెపో లింక్డ్ రేటుకు మారే అవకాశం మీకు ఉండవచ్చు.

EMI లేదా కాలవ్యవధి?

మీ రేటు మారినప్పుడు బ్యాంక్ రెండింటిలో ఒకటి చేయవచ్చు. కాలవ్యవధి అలాగే ఉంచి EMI మార్చవచ్చు. లేదా EMI అలాగే ఉంచి కాలవ్యవధి మార్చవచ్చు. చాలా బ్యాంకులు డిఫాల్ట్‌గా రెండోది చేస్తాయి, దీన్ని గమనించకపోవడం సులభం.

రేట్లు పెరిగి EMI అలాగే ఉంటే, మీ లోన్ నిశ్శబ్దంగా పొడవవుతుంది. పెరుగుదల పెద్దదైతే కాలవ్యవధి బ్యాంక్ అనుమతించే దాన్ని దాటవచ్చు, అప్పుడు అవి ఎక్కువ EMI అడుగుతాయి. రేట్లు తగ్గి EMI అలాగే ఉంటే, మీ లోన్ త్వరగా ముగుస్తుంది, ఇది తక్కువ EMI కంటే ఎక్కువ వడ్డీ ఆదా చేస్తుంది.

ఒక ఉదాహరణ

20 ఏళ్లకు 8.5% వద్ద ₹50 లక్షల లోన్ తీసుకోండి. మీ EMI సుమారు ₹43,391.

RBI రెపో రేటును 0.25% తగ్గిస్తుంది, మీ బ్యాంక్ దాన్ని అందిస్తుంది. మీ రేటు 8.25% అవుతుంది, EMI సుమారు ₹42,603కు తగ్గుతుంది. అంటే నెలకు ₹788 తక్కువ, ఏడాదికి సుమారు ₹9,500. పాత EMI ₹43,391 కడుతూనే ఉంటే, లోన్ త్వరగా ముగిసి వడ్డీ ఆదా అవుతుంది.

ఇప్పుడు బదులుగా రేటు 0.25% పెరిగి 8.75% అయిందనుకోండి. EMI సుమారు ₹44,185కు పెరుగుతుంది. నెలకు సుమారు ₹800 ఎక్కువ కడతారు. ఈ లోన్‌పై పూర్తి ఒక శాతం పెరుగుదల నెలకు సుమారు ₹3,200 కలుపుతుంది.

మీరు ఏం చేయవచ్చు

• మీ స్ప్రెడ్ తెలుసుకోండి. మీ లోన్‌కు ఏ బెంచ్‌మార్క్, ఏ స్ప్రెడ్ ఉందో బ్యాంక్‌ను అడగండి.
• మార్పు వచ్చినప్పుడు ఏమవుతుందో చూడండి. EMI మారుస్తారా, కాలవ్యవధి మారుస్తారా అని అడగండి.
• రేట్లు తగ్గినప్పుడు EMI అలాగే ఉంచండి. లోన్ త్వరగా తీరిపోతుంది.
• బఫర్ ఉంచుకోండి. ఒక శాతం పెరిగినా బడ్జెట్‌పై భారం పడని లోన్ ఎంచుకోండి.
• స్ప్రెడ్‌లను పోల్చండి. మీ స్ప్రెడ్ కొత్త రుణగ్రహీతలకు ఇచ్చే దాని కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, తగ్గించమని అడగండి లేదా బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ గురించి ఆలోచించండి.

మీరే ప్రయత్నించండి

రేట్లు ఎలా మారాయో చూడటానికి మా రెపో రేటు చరిత్ర చూడండి. తర్వాత EMI క్యాలిక్యులేటర్‌లో రేటును 0.25% లేదా 0.5% మార్చి, మీ EMI, మొత్తం వడ్డీ ఎలా మారుతాయో గమనించండి. "ఒకవేళ" విభాగం వివిధ రేట్లను పక్కపక్కనే చూపిస్తుంది.

సంబంధిత క్యాలిక్యులేటర్ తెరవండి