மாதம் ₹2,00,000 சம்பளத்தில் வீட்டுக் கடன்
வங்கிகள் உங்கள் கடன் வரம்பை முக்கியமாக உங்கள் மாத வருமானத்தை வைத்து நிர்ணயிக்கின்றன. பொதுவாக உங்கள் அனைத்து EMI-களும் சேர்ந்து கைக்கு வரும் சம்பளத்தில் 50% வரை இருக்க அனுமதிக்கும். இந்த பங்கு FOIR எனப்படுகிறது, அதாவது நிலையான கடமை-வருமான விகிதம். மாதம் ₹2,00,000 கைக்கு வரும் சம்பளத்தில் இதன் பொருள் அதிகபட்ச EMI ₹1,00,000. 20 ஆண்டுகளுக்கு 7.4% வட்டியில் இது சுமார் ₹1.25 Cr கடனுக்குப் போதும். பாதுகாப்பான விதி EMI-ஐ கைக்கு வரும் சம்பளத்தில் 40%-க்குள் வைப்பது, இதனால் பில்களுக்கும் சேமிப்புக்கும் இடம் இருக்கும். 40%-ல் உங்கள் EMI ₹80,000, கடன் சுமார் ₹1 Cr. கீழே உள்ள அட்டவணை ஒவ்வொரு காலத்துக்கும் இரண்டு வரம்புகளையும் காட்டுகிறது. வட்டியை மாற்ற, ஏற்கனவே உள்ள EMI-களைச் சேர்க்க, எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்று பார்க்க மேலே உள்ள கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துங்கள். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வேலை ஆகியவற்றைச் சரிபார்த்த பிறகு வங்கி இறுதித் தொகையை முடிவு செய்யும்.
- ₹99,936
- அசல் தொகை
- ₹1,25,00,000
- மொத்த வட்டி
- ₹1,14,84,689
- மொத்தத் தொகை
- ₹2,39,84,689
₹1.25 Cr கடனுக்கு நீங்கள் ₹1.15 Cr வட்டி செலுத்துவீர்கள்.
உங்கள் உலாவியிலேயே இயங்கும். உள்நுழைவு தேவையில்லை, உங்கள் எண்களை நாங்கள் சேமிப்பதில்லை.
நீங்கள் அதிகபட்சமாக வாங்கக்கூடிய கடன்
₹62.54 L
வங்கிகள் பொதுவாக உங்கள் எல்லா EMI-களையும் கைக்கு வரும் சம்பளத்தில் பாதி வரை மட்டுமே அனுமதிக்கும்.
ஒருவேளை…
ஒரு முன்கூட்டிய செலுத்தல் அல்லது 0.5% வட்டி மாற்றம் உங்கள் வட்டியில் லட்சங்களை மாற்றக்கூடும். ஒன்றைப் பாருங்கள்.
· சேமிப்பைப் பார்க்க, ஒருமுறைத் தொகை அல்லது மாதக் கூடுதல் தொகையைச் சேர்க்கவும்.
தெரிந்துகொள்ளுங்கள்
நீங்கள் வாங்கும் ஒவ்வொரு ₹1-க்கும் வட்டியாக ₹0.92 திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள்.
12-ஆம் ஆண்டில் இருந்து உங்கள் EMI-யில் வட்டியை விடக் கடனுக்குப் போகும் பங்கு அதிகமாகும்.
ஆண்டுக்கு ஒரு கூடுதல் EMI செலுத்தினால் ₹19.51 L சேமிக்கலாம், கடன் 3 ஆண்டுகள் முன்னதாக முடியும்.
வங்கிகள் வழக்கமான குறையும் இருப்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன:
EMI = P × r × (1+r)n / ((1+r)n − 1)
P என்பது கடன் தொகை, r என்பது மாத வட்டி (ஆண்டு வட்டி ÷ 12 ÷ 100), n என்பது மாதங்களின் எண்ணிக்கை.
உங்கள் எண்களுடன்
- P = ₹1,25,00,000
- r = 7.4% ÷ 12 ÷ 100 = 0.006167
- n = 240 மாதங்கள்
- EMI = ₹99,936
ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் இன்னும் செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கே வட்டி விதிக்கப்படுகிறது. அதனால்தான் ஆரம்ப EMI-கள் பெரும்பாலும் வட்டியாகவே இருக்கும்.
இந்தக் கணக்கீட்டைப் பகிருங்கள்
| கால அளவு | வங்கி வரம்பு (சம்பளத்தில் 50%) | வசதியான அளவு (சம்பளத்தில் 40%) |
|---|---|---|
| 10 ஆண்டுகள் | ₹84.62 L | ₹67.69 L |
| 15 ஆண்டுகள் | ₹1.09 Cr | ₹86.83 L |
| 20 ஆண்டுகள் | ₹1.25 Cr | ₹1 Cr |
| 25 ஆண்டுகள் | ₹1.37 Cr | ₹1.09 Cr |
| 30 ஆண்டுகள் | ₹1.44 Cr | ₹1.16 Cr |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
- ₹2,00,000 சம்பளத்தில் எனக்கு எவ்வளவு வீட்டுக் கடன் கிடைக்கும்?
- வேறு EMI இல்லாமல், வங்கி 50% FOIR அனுமதித்தால், 20 ஆண்டுகளுக்கு 7.4% வட்டியில் சுமார் ₹1.25 Cr. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரும் நிறுவனமும் கூட முக்கியம்.
- FOIR என்றால் என்ன?
- FOIR என்பது உங்கள் மாதக் கைக்கு வரும் சம்பளத்தில் கடன் EMI-களுக்குப் போகும் பங்கு. பெரும்பாலான வங்கிகள் இதை 50% அருகில் வரம்பிடுகின்றன.
- முழுத் தொகையையும் கடனாக வாங்குவது புத்திசாலித்தனமா?
- எப்போதும் இல்லை. EMI-ஐ கைக்கு வரும் சம்பளத்தில் 40%-க்குள் வைப்பது பொதுவான விதி. ₹2,00,000 சம்பளத்தில் அது ₹80,000, இது சுமார் ₹1 Cr கடனுக்குச் சமம்.
- பெரிய கடன் பெறுவது எப்படி?
- முதலில் மற்ற EMI-களை அடையுங்கள், வருமானம் உள்ள இணை விண்ணப்பதாரரைச் சேருங்கள், நீண்ட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள் அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்துங்கள். நீண்ட காலம் தகுதியான கடன் தொகையைக் கூட்டும், ஆனால் வட்டி அதிகமாகும்.